শেখ হাসিনার নারী উদ্যোক্তা তহবিল: বাস্তব অর্থনীতির সঙ্গে লড়াই

২০ কোটি টাকার তহবিল, ১০০ জন নারী উদ্যোক্তা, একটি সরকারি উদ্যোগ — এই তিনটি সংখ্যা দিয়ে শুরু করি আমার লেজার। ২০২৪ সালের ১৮ ফেব্রুয়ারি বঙ্গবন্ধু সেনানিবাসে প্রধানমন্ত্রী শেখ হাসিনা নারী উদ্যোক্তাদের জন্য ২০ কোটি টাকার একটি কর্পোরেট সামাজিক দায়বদ্ধতা (সিএসআর) তহবিল ঘোষণা করেন। ঘোষণার প্রেক্ষাপট স্পষ্ট — নারীদের অর্থনৈতিক অংশগ্রহণ বাড়ানোর প্রয়োজন আছে, এবং ব্যাংক ঋণের বাইরে যারা আছেন তাদের জন্য বিকল্প অর্থায়নের দরকার। তবে একজন ডেটা বিশ্লেষক হিসেবে আমার প্রশ্ন শুরু হয় সেখানেই — ২০ কোটি টাকা ১০০ জনের মধ্যে ভাগ করলে মাথাপিছু গড়ে ২ লাখ টাকা। ২ লাখ টাকা দিয়ে বাংলাদেশের বর্তমান ব্যবসায়িক পরিবেশে কোন ধরনের নারী উদ্যোগ টিকে থাকতে পারে? এই প্রশ্নটিই এই প্রবন্ধের মূল কাঠামো। প্রেক্ষাপট বুঝতে হলে বাংলাদেশের নারী উদ্যোক্তাদের বর্তমান অবস্থা দেখতে হবে। বাংলাদেশ ব্যাংকের হিসাবে দেশে প্রায় ২০ লক্ষ নারী উদ্যোক্তা আছেন, যাদের মধ্যে কেউ কেউ সফল, তবে বেশিরভাগই ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্রতম পর্যায়ে। নারীদের জন্য ব্যাংক ঋণের সীমা সাধারণত ৫ লাখ থেকে ২৫ লাখ টাকা, তবে ঋণ পাওয়ার জন্য তাদের সাধারণত দুই বছরের ব্যবসায়িক অভিজ্ঞতা, ব্যাংক হিসাব এবং প্রয়োজনে জামানত দেখাতে হয়। এই শর্তগুলো অনেক নারীর জন্যই প্রথম বাধা। সিএসআর তহবিলের ঘোষণা এই বাধাকে অতিক্রম করার একটি পথ হিসেবে উপস্থাপিত হয়েছে। সিএসআর তহবিলের কাঠামো বিশ্লেষণ করলে দুটি বিষয় সামনে আসে। প্রথমত, এটি সরকারি বাজেট থেকে আসছে না, বরং কর্পোরেট সামাজিক দায়বদ্ধতা থেকে সংগ্রহ করা হবে। দ্বিতীয়ত, এই তহবিল পরিচালনার দায়িত্ব দেওয়া হয়েছে একটি সরকারি-বেসরকারি অংশীদারিত্বে। সিএসআর তহবিল স্বচ্ছতার সমস্যায় ভোগে — কোন কোম্পানি কত টাকা দিয়েছে, কোন উদ্যোক্তা কত টাকা পেয়েছে, এই তথ্য সাধারণত সহজলভ্য হয় না। আমি রাজশাহীতে ২০১৭ সালে যখন লোকাল লিগের ডেটা সংগ্রহ করছিলাম, তখন একটি বিষয় শিখেছিলাম — ঘোষণা আর বাস্তবায়নের মধ্যে সবসময় একটি ফাঁক থাকে, এবং সেই ফাঁকটিই বিশ্লেষকের আসল কাজের জায়গা। তহবিলের অর্থ বণ্টন নিয়ে আমার প্রধান উদ্বেগ হলো এর পরিমাণ। ২০ কোটি টাকা ১০০ জনের মধ্যে ভাগ করলে মাথাপিছু ২ লাখ টাকা। বাংলাদেশের ক্ষুদ্র উদ্যোগে একটি সেলাই মেশিনের দাম ৩০ হাজার থেকে ৮০ হাজার টাকা, একটি ছোট বেকারি সেটআপের খরচ ৫ লাখ টাকার বেশি, একটি অনলাইন শপ চালু রাখার মাসিক খরচ কমপক্ষে ১৫ হাজার টাকা। এই সংখ্যাগুলো বিবেচনা করলে ২ লাখ টাকা কোন টেকসই ব্যবসা শুরু করার জন্য যথেষ্ট নয়। বাস্তবে এই অর্থ দুই ধরনে ব্যবহার হতে পারে — ক) প্রাথমিক মূলধন হিসেবে যেখানে পরিকল্পনা অনুযায়ী ব্যবহার হবে, খ) সহায়তা মূলক খরচ যেখানে ভাড়া, জীবিকা বা ঋণ পরিশোধে ব্যবহৃত হবে। দ্বিতীয় ধরনটি বেশি সম্ভব। তহবিলের সফলতা মাপার জন্য কয়েকটি সূচক তৈরি করা যায়। প্রথম সূচক — টিকে থাকার হার। এক বছর পর কতজন উদ্যোক্তা তাদের ব্যবসা চালিয়ে যাচ্ছেন? দ্বিতীয় সূচক — আয় বৃদ্ধি। তহবিল না পাওয়ার আগে ও পরে মাসিক আয়ের পার্থক্য কত? তৃতীয় সূচক — নিয়োগ। উদ্যোক্তা কতজন অন্যকে কাজে রেখেছেন? চতুর্থ সূচক — ঋণের প্রয়োজন। তহবিলের সহায়তায় তারা কি পরবর্তীতে ব্যাংক ঋণের জন্য যোগ্য হয়েছেন? এই চারটি সূচক ছাড়া তহবিলের সাফল্য মাপা যায় না। এখন একটি বিপরীত দৃষ্টিকোণ থেকে দেখি। সরকারি ঘোষণায় নারী উদ্যোক্তাদের সমস্যা হিসেবে দেখানো হয় অর্থায়নের অভাব। তবে আমার অভিজ্ঞতায় বাংলাদেশের নারী উদ্যোক্তাদের সমস্যা শুধু টাকা নয়। বড় সমস্যা হলো বাজার প্রবেশ, প্রযুক্তি দক্ষতা এবং সময় ব্যবস্থাপনা। একজন গ্রামীণ নারী যদি ২ লাখ টাকা পান, কিন্তু তাঁর তৈরি পণ্য বিক্রি করার কোনো চ্যানেল না থাকে, তাহলে সেই টাকা কয়েক মাসের মধ্যে শেষ হয়ে যাবে। আমি রাজশাহীতে যখন ব্যবসায়ীদের সঙ্গে কথা বলতাম, তখন দেখতাম অনেকেরই ঋণ থাকে, কিন্তু বিক্রির চ্যানেল নেই। ঋণ সমস্যা সমাধান করে, বাজার সমস্যা সমাধান করে না। আরেকটি বিষয় — সিএসআর তহবিলের স্বচ্ছতা। সরকারি তথ্য অনুযায়ী বাংলাদেশে প্রায় ৪০০ কোম্পানি সিএসআর তহবিল পরিচালনা করে, তবে তাদের অধিকাংশের কার্যক্রমের বিস্তারিত তথ্য জনসমক্ষে আসে না। ২০ কোটি টাকার এই তহবিল যদি স্বচ্ছভাবে পরিচালিত হয়, তাহলে এটি হতে পারে একটি ভালো উদাহরণ। কিন্তু স্বচ্ছতার জন্য ন্যূনতম তিনটি বিষয় দরকার — ক) উদ্যোক্তাদের নাম ও প্রকল্পের ধরন প্রকাশ, খ) তহবিল ব্যয়ের বিস্তারিত হিসাব, গ) এক বছর পর ফলাফল প্রতিবেদন। এই তিনটি ছাড়া তহবিল কেবল একটি ঘোষণা হয়ে থাকবে। বাংলাদেশের প্রেক্ষাপটে নারী উদ্যোক্তা তহবিলের আরেকটি দিক বিবেচনা করতে হবে — অঞ্চলভিত্তিক পার্থক্য। ঢাকা, চট্টগ্রাম বা সিলেটে নারী উদ্যোক্তাদের প্রবেশাধিকার তুলনামূলকভাবে ভালো, তবে রংপুর, বরিশাল বা ময়মনসিংহের গ্রামীণ অঞ্চলে অবস্থা ভিন্ন। একটি কেন্দ্রীয়ভাবে পরিচালিত তহবিল যদি শুধুমাত্র শহুরে উদ্যোক্তাদের কাছে পৌঁছায়, তাহলে এটি বৈষম্য আরও বাড়াবে। তাই তহবিলের বণ্টনে অঞ্চলভিত্তিক কোটা থাকা উচিত ছিল। তহবিলের সঙ্গে সম্পর্কিত একটি ইতিবাচক দিক আছে। এই তহবিল ঘোষণা করে সরকার একটি বার্তা দিয়েছে — নারী উদ্যোক্তারা অর্থনীতির অংশ। এই বার্তার প্রভাব সরাসরি টাকার পরিমাণের চেয়ে বেশি। যখন একটি সরকার নারী উদ্যোক্তাদের জন্য আলাদা তহবিল ঘোষণা করে, তখন তা ব্যাংক, বেসরকারি সংস্থা এবং বেসরকারি বিনিয়োগকারীদের জন্যও একটি সংকেত। এই সংকেতের মূল্য অনেক সময় তহবিলের নিজস্ব অর্থের চেয়ে বেশি হয়। একজন বিশ্লেষক হিসেবে আমার পরামর্শ — তহবিলটিকে কেবল অর্থায়ন হিসেবে না দেখে একটি পূর্ণাঙ্গ সহায়তা কার্যক্রম হিসেবে গড়ে তোলা উচিত। এর মধ্যে থাকতে পারে — ক) বাজার সংযোগ, খ) প্রযুক্তি প্রশিক্ষণ, গ) অ্যাকাউন্টিং সহায়তা, ঘ) নেটওয়ার্কিং সুযোগ। এই চারটি উপাদান ছাড়া ২ লাখ টাকা দিয়ে কোনো উদ্যোগ টিকে থাকবে না। ভবিষ্যৎ সম্পর্কে আমার মতামত হলো — এই তহবিল যদি সফল হয়, তাহলে এটি হতে পারে একটি মডেল হিসেবে কাজ করবে। অন্যদিকে, যদি ফলাফল প্রতিবেদন না আসে বা স্বচ্ছতা না থাকে, তাহলে এটি কেবল একটি সংবাদ হিসেবে থেকে যাবে। আমার লেজারে একটি নিয়ম আছে — ঘোষণার পর ছয় মাস পর ডেটা চাই। ছয় মাস পর দেখব কতজন উদ্যোক্তা তহবিল পেয়েছেন, তাদের মধ্যে কতজন গ্রামীণ অঞ্চলের, এবং তাদের ব্যবসা কী অবস্থায় আছে। সেই ডেটাই বলবে তহবিলটি সত্যিই কাজ করছে কি না। নারী উদ্যোক্তাদের জন্য তহবিল দরকার, এটা স্বীকার্য। তবে তহবিলের পরিমাণ, বণ্টন পদ্ধতি এবং স্বচ্ছতা — এই তিনটি বিষয়ই সমানভাবে গুরুত্বপূর্ণ। ২০ কোটি টাকা দিয়ে ১০০ জনের জীবন বদলে দেওয়া সম্ভব, তবে তার জন্য দরকার কেবল টাকা নয়, দরকার একটি পরিকল্পিত কর্মসূচি এবং নিয়মিত তদারকি। আগামী ছয় মাসে আমি এই তহবিলের উপর নজর রাখব এবং প্রাপ্ত ডেটা দিয়ে একটি প্রতিবেদন তৈরি করব। সেই প্রতিবেদনই বলবে এই উদ্যোগটি বাস্তব অর্থনীতির সঙ্গে লড়াই জিতেছে কি না।